Отсрочка по кредитам без подтверждающих документов: какую поддержку получит население и бизнес в период ЧП
Заместитель Председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Нурлан Абдрахманов рассказал о принятых мерах по поддержке населения и бизнеса в период чрезвычайного положения, сообщает сайт Премьер-Министра Республики Казахстан.
Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка в реализацию поручений Президента Казахстана, приняло ряд мер по поддержке населения и предпринимательства в период введения чрезвычайного положения.
«Агентством было принято постановление, потом дополнительно принято положение, утвержденное приказом о приостановлении на 3 месяца, то есть с 16 марта по 15 июня т.г. выплат основного долга и вознаграждений», - сказал Н. Абдрахманов.
Так, физические лица, которые относятся к социально-уязвимым слоям населения, либо получатели АСП, либо являются официально безработными, могут получить отсрочку по выплатам сумм основного долга и процентам без заявления, без предоставления подтверждающих документов и без подписания дополнительных соглашений.
«Производится приостановление без подачи каких-либо документов, только на выражении их согласия. Это производится посредством того, что банки через мобильные приложения, через СМС уведомляют эту категорию людей о том, что им предоставляется отсрочка. С 16 марта по 15 июня в любой рабочий день из этого периода предприниматели могут обратиться в банки за приостановлением выплат», - объяснил заместитель Председателя Агентства РК.
По тем гражданам, которые не относятся к социально-уязвимым слоям населения либо получателям адресной социальной помощи или безработным и иным гражданам. По ним порядок следующий:
«Они подают заявление, в котором указывают одну из причин ухудшения финансового положения, опять таки это все делается дистанционно, без подписания каких-либо документов или договоров, без представления подтверждающих документов и достаточно адресовать в банк сообщение, в котором они указывают причину ухудшения финансового положения», - пояснил Н. Абдрахманов.
Необходимо написать заявление с указанием причины ухудшения финансового состояния, таким как:
временная нетрудоспособность в связи с введением карантина;
нахождение в неоплачиваемом трудовом отпуске;
увольнение, расторжение трудового договора и прекращение иных трудовых отношений;
снижение или приостановление выплаты заработной платы или иных доходов;
в случае если работник не может присутствовать на рабочем месте в связи с ограничениями на въезд (выезд) в местность, на территории которой действует чрезвычайное положение и (или) карантин; иные причины, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния.
«Здесь я должен отметить, что банки должны рассмотреть заявление в течение 10 рабочих дней, но на самом деле рассматривают намного быстрее. Банк может отказать в том случае, если у них имеется информация, что ухудшение финансового положения заемщика не произошло», - сказал заместитель Председателя Агентства РК.
Введение режима чрезвычайного положения на территории РК, связанного с распространением коронавирусной инфекции негативно отражается на финансовом положении и индивидуальных предпринимателей и субъектов малого и среднего бизнеса. Перебои в поставке товаров и сырья, снижение спроса на производимую и реализуемую продукцию, сокращение денежного потока - это только часть сложностей, с которыми сегодня приходится сталкиваться владельцам бизнеса.
«Мы отчетливо понимаем необходимость поддержки бизнеса, и соответственно, экономики страны в целом, в текущей ситуации. И поэтому для бизнеса мы утвердили нормы для приостановки выплат сумм по основному долгу и процентам по кредиту, при соблюдении одного из условий», - сказал спикер.
Осуществление деятельности в следующих отраслях экономики: сектор торговли, включая арендаторов ТРЦ; магазины товаров народного потребления; цепь поставок товаров, за исключением продовольственных магазинов, аптек и связанных с ними поставок; спорт; туризм и гостиничный бизнес, включая туроператоров и турагентов; сектор пассажирских и грузовых перевозок, за исключением перевозок продовольствия и медикаментов; сектор общественного питания, включая рестораны и кафе; сектор бытовых услуг; организации досуга и отдыха, включая театры, кинотеатры, фото- и видеосъемка, выставки и конференции, организация торжеств, салоны красоты и фитнес-центры.
Или финансовое состояние которых ухудшилось, при подтверждении снижения объема реализованных товаров и (или) услуг; задержки, приостановление, перенос сроков (отсрочки) оплаты от покупателей; сокращение штатной численности работников; по другим объективным причинам в период действия режима чрезвычайного положения.
Таким образом, физические и юридические лица могут подать заявление в любой момент в период с 16 марта до 15 июня 2020 года, на его рассмотрение финансовой организации дается 10 рабочих дней.
В период с 16 марта по 15 июня 2020 года финансовые организации не будут взимать с заемщика комиссии и иные платежи за рассмотрение заявления о приостановлении выплат и изменение соответствующих договоров.
Программа льготного кредитования субъектов МСБ
В связи с пандемией коронавирусной инфекции и ее негативным влиянием на экономику Казахстана для поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, индивидуальных предпринимателей, пострадавших в результате чрезвычайного положения, по поручению Президента РК Национальным Банком совместно с Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка разработана Программа льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.
Как отметил заместитель Председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, для реализации данной Программы выделяется 600 млрд тг субъектам малого, среднего предпринимательства и индивидуальным предпринимателям через размещение обусловленных вкладов в банках второго уровня.
«Механизм поддержки бизнеса реализуется путем предоставления банками второго уровня льготных кредитов на пополнение оборотного капитала субъектам малого и среднего предпринимательства, индивидуальным предпринимателям, пострадавшим в результате введения чрезвычайного положения, сроком до 12 месяцев по ставке не более 8% годовых. Срок освоения средств банками второго уровня составляет 3 месяца», - сказал Н. Абдрахманов.
Ограничения для субъектов малого предпринимательства до 3 млрд тенге, для индивидуальных предпринимателей - до 50 млн тенге.
Проверка небанковских организаций
«Многие вопросы с их деятельностью получили резонансно-социальный эффект, поэтому мы со своей стороны совместно с заинтересованными госорганами приняли план проверок. Мы приступим к реализации, как только будет окончен карантин. У нас определены для проверки 1100 ломбардов, порядка 50 компаний онлайн-кредитования и 200 субъектов объектов микрофинансирования», - проинформировал Н. Абдрахманов.
Проверки будут проходить с марта по июнь т.г. в 17 городах, основная доля проверяемых ломбардов будет приходиться на города Нур-Султан, Алматы, Шымкент, где сконцентрировано наибольшее количество микрофинансовых организаций.
Сформированы 39 проверяющих групп с участием работников Агентства, Министерства внутренних дел РК, Комитета государственных доходов Министерства финансов РК.
В первую очередь проверяющие группы будут проводить проверку на предмет исполнения поручения Президента страны о приостановлении выплат сумм основного долга и вознаграждения по займам населения, малого и среднего бизнеса, пострадавших в результате введения чрезвычайного положения.
Проверке подвергнутся также данные о соблюдении законодательства в части противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, организации финансовой пирамиды, требований к коэффициенту долговой нагрузки, размеру годовой эффективной ставки вознаграждения и значению предельного вознаграждения по микрозаймам, правильности начисления вознаграждения, штрафов и пени, порядку очередности погашения задолженности по микрокредиту.