Банки предлагают розничные кредиты под залог депозитов
Для сравнения, средняя базовая ставка по беззалоговым потребительским кредитам 17,8% Кредит под залог депозита - это специальный вид займа, предназначенный для вкладчиков банка. Этот кредит позволяет сохранить имеющиеся на депозите сбережения, и в то же время получить заем на текущие нужды по выгодной ставке. Продукт наиболее выгоден в случае, если требуемая сумма значительно меньше средств на депозите, и условия вклада не предусматривают частичное снятие.
Аналитики рейтингового агентства Ranking.kz рассчитали условия кредитования под залог сбережений.
«К примеру, в январе на депозит размещены 500 000 тенге на год. В случае досрочного изъятия депозита ранее года, при популярной ставке вознаграждения 10% годовых, потеря прибыли составит до 50 000 тенге. В то же время, если в июле потребуется, к примеру, 200 000, то при популярной ставке кредитования под депозит (+3,2% к ставке депозита) выплаты по кредиту за 6 месяцев составят 13 200 тенге. За первые полгода начисленное вознаграждение по вкладу с 500 000 тенге составит до 25 000. За оставшиеся полгода вознаграждение за 300 000 тенге - первоначальные 500 000 минус 200 000 тенге, взятые в кредит, составит еще 15 000 - то есть общее вознаграждение по депозиту за год составит до 40 000 тенге. Даже с учетом 13 200 тенге по кредиту, клиент остается в плюсе», - говорится в анализе агентства.
Кредит под залог депозита предлагают 11 БВУ (18 продуктов).
Ключевые параметры - срок, валюта и сумма кредита зависят от условий депозита. Совпадение валюты кредита с валютой депозита указали 8 БВУ из 11. Срок кредита к сроку депозита привязали 8 БВУ. Срок кредита на полный срок депозита предлагают ВТБ, Народный и Сбербанк. Альфа выдает кредит на срок до 60 мес, Цеснабанк - до 36 мес. У 5 БВУ срок кредита меньше срока вклада, от 3 дней до 3 месяцев.
Максимальная сумма кредита - до 95% от суммы депозита в Альянс, Альфа, Цесна и RBK. Народный, Сбербанк, Qazaq Banki и PNB - до 90%. БЦК и ВТБ предлагают сумму кредита равную депозиту, за минусом 1 и 3 месяцев вознаграждения по кредиту, соответственно. Популярная ставка по продукту плюс 3% к ставке депозита в 5 БВУ. Максимальная ставка по кредиту у ВТБ - +6%. Минимальная ставка у Qazaq Banki - +1,5%. Эффективную ставку показали только 2 банка - Альфа (+3,24% к депозиту) и Народный (+8,3%). Комиссия за организацию кредита отсутствует у 7 БВУ. Минимальная комиссия у Альянса - 0,5%.
