По поручению главы государства, Нацбанк и правительство Казахстана принимают комплекс мер для максимального снижения влияния кризисных факторов на простых людей. В частности это проблемные кредиты.
Напомним, ранее в соответствии с поручением президента РК было принято решение о выделении 130 млрд. тенге для решения проблем ипотечных заемщиков.
20 лет ссудных льгот
Как сообщает официальный сайт Нацбанка, в разработке Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов принимали участие представители политических партий и общественных объединений.
При этом, была осуществлена докапитализация АО «Фонд проблемных кредитов» с дальнейшим размещением денег на депозитах в 9 банках второго уровня со ставкой вознаграждения 2,99% годовых сроком на 20 лет.
В этот список вошли АО «Казкоммерцбанк» (АО «БТА Банк» и АО «БТА Ипотека»), АО «Народный Банк Казахстана», АО «Fortebank», АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФ Банк», АО «Kaspi Bank», АО «Цеснабанк», АО «Евразийский банк» и АО «Нурбанк».
Суть Программы - смягчение условий погашения ипотечных займов максимально возможному количеству заемщиков. В первую очередь будет оказана поддержка социально уязвимым слоям населения.
По инициативе Нацбанка премьер-министр РК дал поручение в областных акиматах и горакиматах Астаны и Алматы создать комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков относительно полученных отказов в рефинансировании. В их состав вошли представители правоохранительных органов и общественных организаций.
Ход реализации Программы находится под постоянным контролем и мониторингом Национального Банка и АО «Фонд проблемных кредитов». По предварительным оценкам, Программа позволит рефинансировать более 25000 займов, из них более 5000 займов заемщиков, относящихся к категории социально уязвимых граждан.
По данным банков по состоянию на 15 августа 2015 года от ипотечных заемщиков принято 5 434 заявления, положительное решение о рефинансировании принято по 2 421 заявлению, рефинансированы займы по 411 заявлениям на общую сумму 1, 552 млрд тенге.
Три категории риска
Как заявил в интервью порталу Zakon.kz директор Департамента по защите прав потребителей финансовых услуг Нацбанка РК Александр Терентьев, анализ показал всю глубину и серьезность данной проблемы, и для ее решения Нацбанк внес ряд предложений. Первое – дополнительное фондирование банков для рефинансирования займов граждан. Второе - создание фонда социального/арендного жилья, с наделением его правом выкупа у заемщиков жилья и последующего его предоставления в аренду с правом обратного выкупа заемщиком. Наконец, это освобождение банков от уплаты индивидуального и корпоративного подоходного налога при прощении задолженности по ипотечным кредитам физических лиц. Это сопутствующая мера необходима для реализации двух предыдущих.
Как утверждает А.Терентьев, впервые в мире центральный банк страны выделяет свои средства на решение проблем ипотечных заемщиков.
Возможность рефинансирования получат три категории заемщиков, которые взяли ссуды в банках второго уровня с 1 января 2004 года по 31 декабря 2009 года. Первая категория – это заемщики, относящиеся к социально уязвимым
слоям населения, имеющие займы в национальной и в иностранной валюте. Их перечень определен статьей 68 Закона «О жилищных отношениях». Например, это инвалиды 1, 2 групп, пенсионеры, семьи, воспитывающие инвалидов; семьи погибших военных и др.
Вторая категория – это тенговые заемщики, которые на протяжении последних 5-7 , не выполняли свои обязательства перед банками и жилье, в котором они проживают, находится под угрозой.
Третья группа – заемщики, имеющие займы в иностранной валюте. По словам А.Терентьева, "заемщики этой категории будут переведены в тенге под 3% с целью уменьшения их долговой нагрузки".
Кроме того, по просьбе общественных объединений в программу были включены заемщики, имеющие ипотечные займы, и в качестве залогового обеспечения выставившие свое единственное жилье.
Основное преимущество программы рефинансирования - ставка для заемщика будет составлять не более 3% годовых в тенге, при этом отсутствуют всякого рода комиссии.
Еще один подарок заемщикам - в рамках рефинансирования будет использоваться только сумма остатка основного долга заемщика на 1 января 2015 года. Совместными усилиями государства и банка будут списаны все пени, вознаграждения и другие требования, которые были перед банком. Срок рефинансирования до 20 лет. "Фактически можно говорить, что заемщик возвращается в исходное положение своего займа. Как видим, эта программа позволит людям снизить свою долговую нагрузку фактически до 50%", подытожил глава Департамента Нацбанка РК по защите прав потребителей финансовых услуг .
Алия Темирова
Фото с сайта altyn-orda.kz
