Нацбанк РК дал разъяснения по поводу получения онлайн-кредитов в Казахстане, передает Zakon.kz.
Как отмечается, согласно законодательству выдавать кредиты могут банки второго уровня на основании лицензии Национального банка, микрофинансовые организации (МФО) после прохождения учетной регистрации, а также кредиторы, не относящиеся ни к банкам, ни к МФО, и которым не требуется лицензия или иное разрешение для осуществления деятельности.
- Остановимся подробнее на кредиторах, которые не относятся к банкам и МФО. Такие кредиторы осуществляют свою деятельность в соответствии с положениями Гражданского кодекса РК, и большинство из них предоставляют займы в онлайн режиме. Часто онлайн компании называют себя МФО, чем вводят граждан в заблуждение, - рассказали в Нацбанке.
При этом отмечается, что Нацбанк не регулирует деятельность кредиторов, предоставляющих займы, в том числе в онлайн режиме, и не относящихся к банкам и МФО. С жалобами на действия или бездействия онлайн компаний заемщики могут обращаться в суд.
Для защиты заемщиков онлайн компаний Кодексом предусмотрены требования, предусматривающие следующие основные ограничения по займам, предоставляемым физическим лицам:
- годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по займу, которая должна содержаться в договоре займа, не может превышать 100%;
- размер неустойки за просрочку платежа не должна быть более 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа в год;
- предельный размер переплаты по займу не должен превышать сумму выданного займа;
- в случае несоблюдения данных ограничений, а также иных требований пункта 1 статьи 725-1 Кодекса, договор займа признается ничтожным.
- обращаем внимание на то, что требования статьи 725-1 Кодекса введены в действие 16 июля 2018 года и не распространяются на договоры займа, заключенные до введения в действие данных ограничений, - отметили в финрегуляторе.
Таким образом, при несоответствии условий договора займа любому из указанных требований, заемщик вправе через суд признать такой договор ничтожным.
Кроме того, на сегодняшний день отдельные онлайн компании, пользуясь недостаточной финансовой грамотностью граждан, а также невнимательностью заемщиков, предусматривают в договоре условия, позволяющие необоснованно обогащаться за счет заемщика, например:
- договором займа предусматривают условие о необходимости предоставления данных о поручителе или нескольких поручителей по обеспечению обязательств заемщика, за непредставление которых взимается штраф;
- взимают с заемщика комиссию за услуги третьих лиц, которые находят потенциальных клиентов, оформляют договор займа для онлайн компаний.
В целях исключения злоупотребления онлайн компаниями положениями Кодекса в настоящее время Национальным банком анализируется возможность внесения соответствующих изменений в законодательство.
Решение о получении кредитов – это ответственное решение, поэтому для того, чтобы возврат кредита не обернулся для заемщика тяжбой с кредитором и испорченной кредитной историей необходимо:
- оценить - насколько кредит необходим;
- рассчитать свои финансовые возможности с учетом своих доходов и расходов;
- проанализировать свои возможности с учетом ожидаемого роста расходов на кредит;
- понимать, что получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные договором сроки основную сумму долга (сумма, которая была получена от кредитора), а также уплатить вознаграждение, комиссии и другие платежи за пользование кредитом;
- внимательно читать договор займа.
