Новости о громком разоблачении очередной финансовой пирамиды, связанной с криптовалютами, регулярно всплывают в СМИ. Так, в сентябре Агентство по финансовому мониторингу по Жамбылской области начало расследование в отношении The Finiko. Организаторы пирамиды привлекали средства на мнимую торговлю криптовалютами.
Это один из десятков случаев, когда граждане добровольно или под давлением относят деньги криптовалютным мошенникам. Чтобы не стать жертвой криптопреступников, важно уметь распознавать очевидные признаки пирамиды.
"Если мы говорим про криптовалютные финансовые пирамиды, то обращать внимание нужно, как правило, на фиксированные процентные ставки, особенно когда их обещают начислять в ежедневном выражении. Когда в годовом выражении они составляют больше 200-300%, это в первую очередь должно настораживать", – комментирует Акжунис Брасилова, эксперт по финансовой грамотности.
Большие риски
Эксперт поясняет, что зарабатывать на таком инструменте можно, однако следует помнить, что крипторынок имеет большие риски, и для торговли на нем нужно четкое понимание того, как он работает.
"Должны настораживать в первую очередь сомнительные платформы, на которых вы открываете какие-либо кошельки, потому что очень часто мошенники используют их для того, чтобы завладеть чужими деньгами. Даже не тогда, когда вы напрямую отправляете деньги, а когда якобы пополняете свой кошелек на такой платформе. Злоумышленники могут легко его взломать, тем более если вы сами добровольно даете информацию. Так не должно быть, если вы открываете электронный кошелек, то нельзя никому передавать персональные данные". Акжунис Брасилова
Кроме этого, следует помнить, что криптовалютный рынок не регулируется в Казахстане, и деньги, переданные в криптопроекты, в случае их утери вернуть будет практически невозможно. К тому же многие страны мира не признают криптовалюты в качестве платежного или инвестиционного инструмента.
"Человеку, который не владеет достаточной информацией касательно криптовалюты, вообще не рекомендуется ввязываться в такие инвестиции. Не потому, что это хорошо или плохо, а потому что сначала эту сферу нужно изучить и начать, возможно, с менее агрессивных и рискованных инструментов". Акжунис Брасилова
Эксперт подчеркнул, что криптовалюта, какая бы она ни была, является высокорискованной. Нет определенного продукта или предложения, который бы мог генерировать определенный фиксированный процент. По этой причине для тех, кто только начинает делать первые шаги в инвестициях, лучше выбрать умеренно консервативные инструменты.
Все, что связано с "криптой", небезопасно
Любые предложения с приставкой "крипто" опасны для казахстанцев, говорит Дмитрий Акмаев, начальник отдела информационной политики Агентства по развитию и регулированию финансового рынка (АРРФР). Особенно для граждан, которые не разбираются в тонкостях криптовалюты, в ее технологических особенностях. Поскольку криптовалюта в Казахстане не является официальным платежным средством.
"Любые компании, которые с ней работают, никак не защищены. И операции с криптовалютой проводятся на свой страх и риск". Дмитрий Акмаев
Он также напомнил, что признаки криптопирамиды ничем не отличаются от любой финансовой преступной схемы. В первую очередь это обещание необоснованно высокой доходности как в месячном, так и в годовом выражении.
"Никакая доходность не может быть гарантирована, кроме, скажем, доходности по депозитам. Любой опытный инвестор скажет, что даже надежный актив может быть рискованным, а тем более если речь идет о криптовалютах. Они могут упасть фактически до нуля. И такие прецеденты были, когда криптовалюта стоила очень дорого и в какой–то момент просто обнулилась". Дмитрий Акмаев
Главная опасность – нехватка знаний
Другой признак криптопирамиды, на который следует обратить внимание, – это предложения о бонусах или дополнительных деньгах за привод других инвесторов. Это классический признак пирамиды, который в криптомире тоже работает, комментирует он.
"Главная опасность криптопирамид в том, что очень немногие граждане разбираются в криптомире. Это скорее привилегия узкого круга инвесторов и опять же, нужно принимать во внимание, что криптовалюты не регулируются на государственном уровне. Если что–то пойдет не так с любой из таких организаций, то гражданину придется самостоятельно с ними разбираться в международном правовом поле. Ни регулятор, ни наши внутренние органы помочь ему не смогут". Дмитрий Акмаев
Эксперт добавил, что под личиной настоящих, хороших криптовалютных площадок, которые можно пересчитать по пальцам, зачастую скрываются их копии или просто мошеннические организации.
"Это просто виртуальная площадка, на которую предлагают инвестировать, рисуя в кабинете красивые цифры что у вас растет счет. Но при выводе возникают проблемы, в итоге вернуть свои средства вы не можете". Дмитрий Акмаев
Как правило, мошенники требуют положить несгораемый депозит, когда инвестор просит вывести средства. Но в конечном итоге человек теряет все.
Как спастись от мошенников?
Самый эффективный способ не стать жертвой криптовалютных мошенников – не работать с ними, говорят эксперты.
Кроме того, помимо риска потерять средства, криптоинвестор может, сам того не зная, финансировать преступную или террористическую деятельность. Именно поэтому простым гражданам, не разбирающимся в этой области достаточно хорошо, не рекомендуется совершать какие-то операции в криптовалюте.
"Если компания в сфере инвестиций имеет приставку "международная", то, скорее всего, она не собирается работать по законам РК. Это касается не только крипты, но и любых инвестиций. Например, лицензированные в Казахстане брокеры не работают с криптовалютой". Дмитрий Акмаев
Таким образом, в случае проблем инвестору придется решать их в международной юрисдикции.
"Если уже вы работаете с криптовалютой, вы должны очень хорошо разбираться в тех площадках, на которых вы работаете. Очень хорошо понимать процесс, как открываются и работают кошельки, какие у них степени защиты и так далее. Если вы этого не понимаете, работать с ними попросту не стоит". Дмитрий Акмаев
Также следует соблюдать обычные правила кибербезопасности: не переходить по неизвестным или сомнительным ссылкам, не переводить деньги на незнакомых площадках, в том числе и в различные фонды. Переводы должны осуществляться через банки или крупные международные платежные системы.
Также следует помнить, что, если вы узнали из соцсетей о финансовой пирамиде, это означает, что вкладываться в нее уже поздно. Таким образом мошенники собирают последние "сливки" перед исчезновением.
Массированная реклама в социальных сетях – это последний этап жизни финансовой пирамиды, говорит Дмитрий Акмаев. То есть, как только пирамида выходит до уровня Facebook, Instagram, Youtube, значит, она уже закрывается и просто пытается нажиться на гражданах.
Акжунис Брасилова также отметила, что не следует идти на контакт с мошенниками. Особенно это касается людей постарше. Очень часто через смс-сообщения и почтовые рассылки преступники получают личную информацию. При открытии письма вирус может попасть в телефон пользователя, а с его помощью злоумышленники получат доступ к любым данным. Также не нужно делиться никакой информацией о себе с крипто-менеджерами и в принципе не вести с ними диалог.
Безусловно, существует масса возможностей для инвестиций, и их нужно использовать. Но в этом вопросе важно быть аккуратными, а лучше найти себе надежного финансового консультанта, который поможет избежать лишних ошибок и потери средств.
