Иски залогодателей, не являющихся заемщиками по договору банковского займа о взыскании стоимости реализованного имущества в порядке регресса

 

В соответствии со статьей 271 Гражданского кодекса Республики Казахстан (далее - ГК) обязательства возникают из договора, причинения вреда или иных оснований, указанных в ст. 7 ГК.

На основании пункта 1 статьи 269 ГК в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одновременно несколько лиц. В этих случаях возникает долевое, солидарное или субсидиарное обязательство в соответствии с правилами, установленными ГК (ст.ст. 286-288 ГК).

Согласно статье 727 ГК обязательства по передаче и возврату денег с уплатой вознаграждения за пользование займом возникают между займодателем с одной стороны и заемщиком с другой стороны в силу заключенного между ними договора банковского займа.

Таким образом, получив деньги по банковскому займу, заемщик становится должником банка, а банк - кредитором. Заемщик обязан исполнить обязательство по возврату банку этих денег вместе с суммой вознаграждения согласно условиям договора банковского займа.

В тоже время, предоставляя в залог свое имущество в обеспечение исполнения обязательств заемщика перед банком, по договору банковского займа, залогодатель-третье лицо (вещный поручитель) не является и не становится стороной по договору банковского займа. То есть, он не приобретает права и обязанности ни кредитора, ни должника, в том числе и по возврату займа, уплате вознаграждения за его пользование и уплате штрафных санкций за нарушение условий договора банковского займа и т.п.

Принимая во внимание данное обстоятельство, можно прийти к выводу, что у залогодателя-третьего лица не наступает перед банком вместе с заемщиком ни долевого, ни солидарного, ни субсидиарного обязательства, как это предусмотрено п. 2 ст. 269 ГК, следовательно, и соответствующей ответственности. Своим имуществом он под свою ответственность и под свой риск обеспечивает исполнение обязательства заемщика перед банком по договору банковского займа (ст.ст. 292, 299 ГК), и в рамках заключенного между ним, банком и заемщиком договора залога, приобретает права и обязанности залогодателя. Именно в рамках данного договора залога у банка-залогодержателя возникает право в случае неисполнения должником (заемщиком) обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного залогодателем (вещным поручителем) имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за исключением, установленным законом.

При этом в отличие от гаранта, который совместно с должником-заемщиком несет перед кредитором солидарную ответственность, а также в отличие от поручителя, который несет перед кредитором субсидиарную ответственность (ст. 332 ГК), залогодатель не несет перед кредитором ни солидарную, ни субсидиарную ответственность. Если к гаранту и поручителю при исполнении ими обязательств перед кредитором должника-заемщика переходят права кредитора по этому обязательству (ст. 334 ГК), то у залогодателя переход таких прав не предусмотрен действующим законодательством.

Таким образом, залогодатель-третье лицо, чье имущество реализовано банком-кредитором в порядке, предусмотренном законодательством, не приобретает права требования у заемщика возмещения ему стоимости реализованного залогового имущества, если сторонами договора залога данное право не предусмотрено в самом договоре залога.

 

 

Судья Бостандыкского районного суда г. Алматы

Э.Оспанова