Одним из пяти основных направлений Программы жилищного строительства «Нұрлы жер», которое реализует Холдинг «Байтерек», является субсидирование ставки вознаграждения по ипотечным займам. В результате, годовая ставка ипотеки для заемщика снижается до 10% годовых. Заем выдает АО «Казахстанская Ипотечная Компания» (дочерняя организация Холдинга «Байтерек») и его банки-партнеры.
По итогам активной работы с банками - участниками программы по состоянию на 21 ноября текущего года в рамках «Нұрлы жер» в Казахстанскую Ипотечную компанию (далее - КИК) поступило 1029 заявок на субсидирование на сумму 10,4 млрд. тенге. Из них было одобрено субсидирование 976 ипотечных займов БВУ на сумму 9,8 млрд. тенге, или 95% от поступивших заявок (в городах Астана, Алматы, Актау, Уральск, Кокшетау, Актобе, Усть-Каменогорск, Костанай, Атырау, Караганда, Кызылорда, Тараз, Семей, Талдыкорган, Шымкент, Жезказган и в Алматинской области). Рост выдачи ипотечных займов на 102% ежемесячно с момента запуска субсидирования отражает растущий спрос на данный продукт со стороны населения.
Сейчас ипотеку по программе «Нұрлы жер» выдают 6 банков. Это АО «Банк ЦентрКредит», ДБ АО «Сбербанк», АО «Банк ВТБ», АО «АТФБанк», АО «Нурбанк» и АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Проявляют интерес Цеснабанк, Forte Bank, Народный Банк Казахстана, Банк Kassa Nova, Tengri Bank, Ипотечная организация «Азия экспресс».
Эксперты отмечают, что программа жилищного строительства «Нұрлы жер» оживил ипотечный рынок – коммерческие банки (без учета ЖССБК) за 9 месяцев 2017 года увеличили объем выдачи ипотечных кредитов на 56% в сравнении с аналогичным периодом 2016 года. Также, в целях стимулирования ипотечного рынка КИК возобновляет фондирование банков второго уровня путем выкупа прав требования ипотечных займов.
Основные условия субсидированной ипотеки:
- 10% годовых - конечная ставка для заемщика по ипотеке
- 0% - комиссии
- Целевое назначение – покупка первичного жилья (под понятием «первичное жилье» понимается объект жилой недвижимости (квартира в построенном объекте, индивидуальный жилой дом), на которое право собственности регистрируется впервые при его приобретении от застройщика (заказчик) либо иных юридических лиц, реализующих жилье от застройщика (заказчика);
- От 30% - первоначальный взнос и/или подтверждающие документы об оплате средств продавцу, и/или равноценный дополнительный залог жилой недвижимости, принадлежащей заемщику или третьим лицам;
- До 15 лет – срок ипотеки
- 10 лет - максимальный срок субсидирования, не более срока кредитования;
- 20 млн. тенге – максимальная сумма ипотечного жилищного займа, подлежащего субсидированию для Алматы, Астаны
- 15 млн. тенге – максимальная сумма ипотечного жилищного займа, подлежащего субсидированию для регионов
- Не допускается субсидирование ставки вознаграждения по ипотечным займам, направленным на потребительские цели, рефинансирование займа, приобретение нежилой недвижимости, земельного участка;
- Участвовать в программе может любой гражданин.
Пример расчета:
Стоимость квартиры – 15 000 000 тенге;
Первоначальный взнос – 30% - 4 500 000;
Сумма займа – 10 500 000 тенге;
Срок займа – 120 месяцев;
Ставка вознаграждения – 16% из которых 10% платит заемщик, 6% КИК.
Срок субсидирования – 120 месяцев.
При данных условиях ежемесячный платеж под 16% годовых составляет 175 889 тенге. При условии субсидирования, платеж для заемщика составит 123 568 тенге (КИК возмещает 52 321 тенге). Таким образом, нагрузка на заемщика уменьшается на 30%.
