Развитие «экономики простых вещей»: в Казахстане реализуется программа льготного кредитования
В Казахстане на сегодня особое внимание уделяется развитию отраслей так называемой «экономики простых вещей». Это товары и услуги повседневного использования. К таковым относят текстильную продукцию и мебель, производство продуктов питания и многое другое. О необходимости развития данного направления говорил и Первый Президент РК - Елбасы Н. Назарбаев в Послании «Рост благосостояния казахстанцев: повышение доходов и качества жизни», и Глава государства К. Токаев в обращении к народу «Конструктивный общественный диалог - основа стабильности и процветания Казахстана».
Что такое «экономика простых вещей»?
Прежде чем говорить о развитии «экономики простых вещей» в Казахстане, а также о промежуточных итогах реализации аналогичной программы, необходимо определиться, что подразумевает «экономика простых вещей»? В чем ее основная задача?
Речь идет о выпуске продукции, а также оказании услуг, которыми ежедневно пользуются граждане Казахстана и которые не требуют значительных капиталовложений и применения сложных технологий.
Развитие «экономики простых вещей», это — насыщение внутреннего рынка отечественными товарами, стимулирование конкурентоспособности обрабатывающей промышленности, и прежде всего выпуск широкой номенклатуры товаров народного потребления.
Цель развития «экономики простых вещей» — создание конкурентоспособных производств с целью обеспечения нужд населения и замещения импорта социально-значимых продовольственных товаров.
По информации Министерства индустрии и инфраструктурного развития, на сегодняшний день импортируется около 82% промышленных товаров, 35% продуктов питания, 23% сельскохозяйственной продукции.
Механизм реализации
Разработкой мер поддержки по производству товаров народного потребления, другими словами «экономики простых вещей», занималось Министерство национальной экономики. Ведомство совместно с Национальным банком Казахстана и НПП «Атамекен» сразу же приступило к разработке Комплексной программы по финансированию реального сектора экономики.
11 декабря 2018 года Постановлением Правительства принята Программа льготного кредитования приоритетных проектов.
Программу назвали «Экономика простых вещей». Ее основная задача состоит в замещении импортных социально-значимых продовольственных товаров на местные.
Также был утвержден Перечень товаров для кредитования приоритетных проектов. Кредитование осуществляется при условии выпуска не менее одного товара из данного Перечня.
Перечень товаров отобран на основании соответствия следующим критериям:
1) Превышение объема импорта $5 млн
2) Доступность сырья
3) Наличие компетенций, технологий
4) Отсутствие перепроизводства
5) Наличие возможности оценки качества
Перечень включает более 800 видов товаров, привязанных к более 100 видам экономической деятельности.
Для поддержки субъектов частного предпринимательства из республиканского бюджета было выделено 600 млрд тенге. Из них 400 млрд тенге — на стимулирование обрабатывающей промышленности и услуги, 100 млрд тенге — на переработку в АПК, еще 100 млрд тенге — на производство в АПК.
Средства предоставляются на условиях срочности, платности и возвратности путем покупки облигаций банков с уставным капиталом не менее 60 млрд тенге.
В рамках Программы через банки государство субсидирует процентную ставку по банковскому займу. Ставка вознаграждения кредита — 15% годовых. Размер субсидирования — до 9% от номинальной ставки вознаграждения, Срок субсидирования — на инвестиции — 7 лет, на пополнение оборотных средств — 3 года.
Льготный кредит предприниматель может получить при полном соответствии проекта условиям Программы «Экономика простых вещей».
В целях мониторинга реализации данной Программы и активного вовлечения бизнеса на базе НПП «Атамекен» с 27 марта т. г. действует Проектный офис по развитию отраслей «экономики простых вещей» с участием государственных органов, регионов и институтов развития. Основным направлением работы офиса стало содействие реализации Программы, стимулирование инвестактивности предпринимателей и создание благоприятных правовых, экономических и социальных условий.
Офис сопровождает проекты от стадии разработки бизнес-плана до финансирования, ведет мониторинг, выявляет причины, по которым банки отказывают в кредитовании и предлагает новые механизмы по их поддержке. В работу офиса помимо «Атамекена» вовлечены АО «Казахстанский институт развития индустрии», Ассоциация финансистов Казахстана и АО «НУХ «Байтерек».
В Министерстве национальной экономики отметили, что при одобрении кредита банками второго уровня и при соответствии проектов условиям программы начинающие предприниматели также могут стать участниками программы «Экономика простых вещей».
Кредитованию подлежат проекты предпринимателей реализующиеся в приоритетных секторах экономики согласно утвержденному перечню товаров для кредитования приоритетных проектов.
В программе «Экономика простых вещей» принимают участие следующие банки второго уровня: АО «Народный Банк Казахстана», АО «First heartland Jysan Bank», ДБ АО «Сбербанк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФБанк», АО «ForteBank», АО «Евразийский Банк», АО «Банк «Bank RBK», АО «Нурбанк» и АО «Alfa-Bank».
Как совершенствуется Программа льготного кредитования?
На площадке Проектного офиса на еженедельной основе проведены около 300 заседаний, заслушаны более 1000 потенциальных предпринимателей со всех регионов. Для решения системных проблем бизнеса разрабатываются поправки по совершенствованию Программы, часть из которых приняты Постановлением Правительства.
Так, первый пакет изменений внесен в Программу Постановлением Правительства от 4 мая т. г., действует с 17 мая. Это поправки в части внедрения инструмента гарантирования, увеличения размера финансирования пополнения оборотных средств с 30% до 50% и включения ряда товаров, таких как мясо птицы и хлопко-волокно. Ожидается, что указанные изменения позволят получить поддержку более 150 предприятиям на сумму 270 млрд тг, создать более 10 тыс. рабочих мест, увеличить налоговые поступления на 38 млрд тг. Всего в работе Проектного офиса находятся около 900 потенциальных проектов на сумму свыше 700 млрд тг, из них 41 проект на сумму 25 млрд тг одобрены банками второго уровня, на рассмотрении — 111 проектов на сумму 126 млрд тг. По отраслям наибольшая заинтересованность бизнеса по проектам в сфере пищевой, легкой промышленности, АПК и сферы услуг.
Также на базе Проектного офиса был разработан второй пакет поправок в Программу, предусматривающий снижение процентной ставки для конечного заемщика с фиксированием субсидируемой государством части. Данное изменение позволит удешевить стоимость кредита для предпринимателя и снимет арбитраж между программами. Второй пакет поправок предусматривает внедрение льготного периода по кредиту в размере не более 1/3 срока займа (не более 2 лет 3 мес.) и включение новых товаров для кредитования в рамках Программы.
Во втором полугодии в Программу был внесен третий пакет изменений.
На сегодняшний день в Программу льготного кредитования внесены изменения в части:
· увеличения лимита на пополнение оборотных средств с 30% до 50% от суммы кредита;
· снижения процентной ставки для бизнеса с 8% до 6%;
· внедрения инструмента гарантирования кредита государством по недостающей части залоговой базы;
· введения льготного периода кредитования (предоставление отсрочки по платежам);
· расширения перечня товаров для льготного кредитования (более 400 новых товаров);
· включения в Программу АО «Аграрная кредитная корпорация», применяющего лояльную залоговую политику в отношении проектов агропромышленного комплекса.
Внесение трех пакетов изменений позволило привлечь порядка 1500 отечественных товаропроизводителей к участию в Программе.
Как отметили в НПП «Атамекен», сегодня Программа «Экономика простых вещей» набирает значительные обороты и является одной из востребованных программ льготного кредитования. Уже по истечению полугода фактической реализации программы освоено порядка 25% выделенных средств.
В настоящее время Проектным офисом ведется работа по предусмотрению финансирования оборотного капитала до 100% и рефинансированию действующих займов, что окажет значительный эффект на ход реализации программы и ее освоение. Так, Правительством продолжается проработка следующих вопросов:
· расширение перечня товаров для приоритетных проектов;
· увеличения срока кредитования на инвестиционные цели с 7 до 10 лет;
· увеличения доли кредитования на цели пополнения оборотных средств с 50% до 100% с установлением критериев отбора проектов и встречных обязательств со стороны заемщиков;
· включения в механизм Программы инструмента рефинансирования займов на инвестиционные цели с установлением критериев отбора проектов и встречных обязательств со стороны заемщиков.
Реализация Программы льготного кредитования в цифрах
По данным МНЭ РК, с момента фактической реализации Программы (с 27 марта т. г.) по состоянию на 9 сентября 2019 г. одобрено 209 проектов на сумму 139,6 млрд тенге, в том числе в сферах легкой, мебельной промышленности, строительной отрасли.
На различных стадиях рассмотрения также находятся 306 проектов на сумму 321 млрд тенге.
Из 209 одобренных проектов 154 получили кредит на расширение и модернизацию, 55 — новые предприятия. Прогнозируемое количество рабочих мест — 5704, сумма налоговых выплат — 39 939 млн тенге.
По данным НПП «Атамекен», одобренные проекты включают производство следующих товаров народного потребления: одежда (куртки, костюмы, блузки, обувь, спецодежда и т.д.), продукты питания (макароны, хлебобулочные изделия, мясные и колбасные изделия, молочная продукция, конфеты и т.д.), продукты химпромышленности (удобрения), строительные материалы (кирпичи, цемент) и объекты сферы услуг (строительство детских садов, учреждений дошкольного образования, санаториев, гостиниц, реабилитационных центров, ОРЦ).
Все ли предприниматели могут получить льготное кредитование?
В соответствии с пунктом 5 Программы, не подлежат финансированию проекты субъектов частного предпринимательства:
· предусматривающие выпуск подакцизных товаров, за исключением проектов, предусматривающих выпуск спиртосодержащей продукции медицинского назначения (кроме бальзамов), зарегистрированной в соответствии с законодательством РК в качестве лекарственного средства;
· имеющих просроченную ссудную задолженность свыше 90 календарных дней на момент кредитования или подачи кредитной заявки согласно данным кредитного бюро;
· являющихся лицами, связанными с БВУ, осуществляющими финансирование, особыми отношениями.
· учредителями (в том числе участниками, акционерами) которых являются государственные предприятия/учреждения, национальные управляющие холдинги, нацхолдинги, национальные компании и организации, 50 и более процентов акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо принадлежат государству (за исключением СПК, а также субъекты, учрежденные в рамках договора о ГЧП), аффилированные с ними лица, а также субъекты, форма собственности которых оформлена как частное учреждение, и некоммерческие организации.
В завершение необходимо отметить, что эффективная реализация Программы кредитования позволит к 2025 году снизить долю импорта по кредитуемым в рамках Программы товарам с 59% до 37%, создать около 16 тыс. рабочих мест, увеличить налоговые поступления на 1,1 трлн тг.