Рэнкинг по годовому сокращению токсичных займов

К марту среди 13 казахстанских БВУ объём просроченной свыше 90 дней задолженности по кредитам вырос на 12,8% в сравнении с прошлогодним показателем. Для сравнения: по банкам с иностранным участием, включая дочерние БВУ (14 фининститутов из 27 банков, работающих в РК), объём NPL 90+ вырос за год на 12,2%. В целом по банковскому сектору показатель увеличился на 12,7% за год, до 1,22 трлн тг, из которых 1,06 трлн тг пришлось на казахстанские банки, и 155,4 млрд тг — на иностранные. Это уже 8,4% от ссудного портфеля, против 8,3% годом ранее.

Среди казахстанских банков в годовой динамике сократили токсичные займы лишь 4 фининститута. Абсолютный лидер по избавлению от «плохих» кредитов — АТФБанк: сразу минус 20,7% за год, до всего 69,2 млрд тг. При этом ссудник банка за год вырос и составил уже 914,1 млрд тг. Таким образом, фининститут заметно улучшил качество кредитного портфеля.

Также снизили уровень «долгой» просрочки Народный Банк (на 18,1%, до 299,6 млрд тг), ForteBank (на 4,8%, до 46,9 млрд тг) и Банк ЦентрКредит (на 4,3%, до 70,9 млрд тг). У этих банков ссудные портфели в годовой динамике также демонстрируют рост.

Напомним, предельно допустимый уровень NPL 90+ в РК — 10%. Сразу 3 из 13 казахстанских банков превышают этот показатель: Банк RBK, First Heartland Jýsan Bank и AsiaCredit Bank.

Опасность роста токсичных займов в кризисные периоды традиционно заметно повышается. Заметим: в сложном для экономики ЕАЭС и мира 2014 году объём NPL 90+ к началу марта в РК составлял критические 4,84 трлн тг — сразу 33,6% от совокупного ссудного портфеля.

В связи с пандемией коронавируса, чрезвычайным положением в стране, карантином и приостановкой работы предприятий многие казахстанцы оказались в затруднительном финансовом положении. Чтобы избежать очередного кредитного кризиса в банковском секторе, а главное, помочь населению РК в непростое время, в стране приняли ряд антикризисных мер — в частности, «кредитные каникулы» для населения и МСБ. Об этом 23 марта текущего года объявил президент Касым-Жомарт Токаев. «На период действия чрезвычайного положения, помимо уже принятого запрета на начисление штрафов и пеней, следует приостановить выплату сумм основного долга и вознаграждения по всем займам населения, пострадавшего от кризисных явлений. От банков я ожидаю полного понимания и гражданской солидарности», — сказал президент.

Примечательно, что одни из самых лояльных условий в стране предложил клиентам лидер по борьбе за качество портфеля — АТФБанк. Так, фининститут не только предоставил заёмщикам отсрочки по всем займам на 3 месяца, но и обеспечил сохранение размеров ежемесячных платежей, а также отсутствие переплаты по кредитам для физлиц. Заметим при этом, что переплачивать по займам, по которым предоставлены отсрочки, придётся розничным клиентам большинства БВУ на рынке РК.