Казахстанские предприниматели считают, что получить доступное финансирование своих проектов им мешает ряд проблем, главными из которых являются высокие ставки кредитования, требование банков обслуживаться только в банке-кредиторе и предоставление залогового обеспечения.
Как их решить – обсуждали сегодня в Алматы в Фонде развития предпринимательства «Даму» с участием главы представительства Азиатского Банка Развития в Казахстане Джинлинга Янга, председателя Совета Ассоциации финансистов РК Аскара Елемесова, заместителя директора Алматинского городского филиала Национального Банка Салимы Джуруновой, а также представителей компаний, банков второго уровня, НПП «Атамекен», среднего и малого бизнеса.
Как отметили участники конференции, предоставлению «для МСБ препятствуют и процесс рассмотрения заявок потенциальных заемщиков, ужесточение условий предоставления кредитования от государственных структур и иностранных инвесторов, , что затрудняет процесс анализа их финансовой отчетности.
В свою очередь банки второго уровня требуют от потенциальных заемщиков качественное залоговое имущество, понятные и прозрачные данные по бизнесу компании, гарантии третьих лиц или государственные гарантии, четкое обоснование рентабельности проекта.
По словам председателя Правления Фонда «Даму» Ляззат Ибрагимовой, в последние полтора года здесь активно развивают инструмент гарантирования кредитов, дающий предпринимателям уникальную возможность получить кредит не только на развитие, но и на открытие своего бизнеса, не имея при этом достаточного залогового обеспечения. На сегодня, к примеру, выдано уже
1000 гарантий по кредитам, при этом, каждая пятая гарантия - для начинающих предпринимателей. Для них гарантия предоставляется под 85%, вместо ранее существующих 70%. Комиссия за гарантию для предпринимателей снизилась в 10 раз, сократилась цепочка принятия решения по выдаче гарантий. Если раньше проекты гарантирования утверждались Региональным Координационным Советом (РКС) при акиматах, то теперь лишь на уровне «Банк - Фонд «Даму». Таким образом, инструмент гарантирования становится более клиентоориентированным.
- Используя площадку форума и международный опыт Азиатского Банка Развития, мы бы хотели услышать предложения экспертов и самих предпринимателей по дальнейшему совершенствованию нашего инструмента – гарантирование кредитов, - говорит г-жа Ибрагимова.
Специалисты компании Grant Thornton рекомендуют представителям МСБ улучшить кадровый состав компаний, генерировать новые идеи и проекты, научиться строить партнерские отношения с банками второго уровня и повышать прозрачность бизнеса. Банкам второго уровня пожелали создать здоровую конкуренцию между собой за качественного клиента и проекты.
Партнер компании Grant Thornton Арман Чингильбаев считает, что «в условиях наличия потенциала для дальнейшего роста кредитования сектора МСБ и высокой конкуренции за качественного заемщика, банкам необходимо быть более гибкими и мобильными в части привлечения клиентов, но не в ущерб качеству кредитного портфеля».
Увеличить портфель МСБ в банках второго уровня, по мнению специалистов, можно с помощью диверсификации по отраслям, по регионам и концентрации фокуса на небольших динамично растущих компаниях.
Рекомендации данного форума лягут в основу будущего финансирования Азиатским Банком Развития отечественных предпринимателей через банки второго уровня Казахстана.
Торгын Нурсеитова