В Алматы завершила работу ежегодная конференция Первого кредитного бюро «Эффективный розничный банкинг». Что даст этот форум для заемщиков? Почему сегодня каждый третий заемщик находится в зоне повышенного риска? На эти и другие вопросы мы попросили ответить Генерального директора Первого кредитного бюро Руслана Омарова.
- В первую очередь, эта конференция созвана для банков и других финансовых организаций, которые кредитуют заемщиков. Мы хотим, чтобы банки начали всесторонне оценивать заемщика и не только по кредитной истории, но и на основании наших новых продуктов, так называемого поведенческого скоринга. Поведенческий скоринг дает быструю оценку платежеспособности, надежности клиента, учитывая все показатели, имеющиеся в кредитной истории, которые передают другие поставщики информации, другие банки.
- Руслан Женисович, вы сегодня озвучили, что каждый третий казахстанский заемщик находится в зоне повышенного риска. Что это значит?
- Такие выводы мы сделали по данным нашего аналитического центра. Учитывая макроэкономическую ситуацию в стране, снижение уровня реальных доходов населения, долговую нагрузку на каждого человека, мы понимаем, что люди сейчас подходят к пределу долговой нагрузки. Что это значит?
Сегодня долговая нагрузка в среднем составляет примерно 800 тысяч тенге на каждого заемщика или два кредита на каждого человека. То есть мы говорим о том, что некоторые люди - не все заемщики - они перекредитованы. У них есть определенные проблемы с погашением, о чем говорят цифры по NPL, то есть по просроченным кредитам.
Получается, что с учетом того, что Национальный банк провел вместе с банками второго уровня титаническую работу по снижению уровня NPL с 30 процентов до менее десяти процентов, мы отсюда делаем вывод, что каждый третий заемщик находится в зоне повышенного риска. То есть если раньше у нас было 30 процентов заемщиков, имеющих кредиты с просрочкой, то теперь банки их списали, и у них на балансе осталось менее десяти процентов проблемных заемщиков. Но это не исключает ситуацию, что те заемщики, которых банки списали, улучшили свое материальное положение. И мы об этом говорим, что примерно 30 процентов населения не могут обслуживать кредит.
- Ситуация со свободным плаванием тенге влияет на взаимоотношения заемщика и банка?
- Это влияет только в том случае, если займ выдан в иностранной валюте. Естественно, реальные доходы населения немного упали, но по сути, как говорит руководство нашей страны, руководство центрального банка, у населения нет необходимости отслеживать стоимость иностранной валюты, поскольку у них все доходы и расходы идут практически в тенге. Понятно, все экспертные товары подорожают, соответственно падает реальная покупательская способность, реальные доходы населения, а вместе с тем падает возможность погашения кредитов.
Торгын Нурсеитова
