Повышая прозрачность коллекторских агентств
Айгуль Хамитова,
судья Экибастузского городского
суда Павлодарской области
Во всех развитых странах коллекторские организации уже давно стали неотъемлемой частью делового сообщества, их услугами пользуются многие организации, в том числе банки, страховые, телекоммуникационные и другие организации, в процессе деятельности которых возникает просроченная задолженность за услуги и товары.
На территории Республики Казахстан Закон «О коллекторской деятельности» стал действовать с июня 2017 года. О необходимости принятия закона, регулирующего коллекторскую деятельность, в Казахстане заговорили еще в 2010 году. Концепция вынашивалась Национальным банком. Особенно остро вопрос упорядочения работы с должниками встал в последние годы, когда у казахстанских банков накопилось большое количество проблемных займов.
К основным задачам закона относятся развитие рынка коллекторских услуг, обеспечение защиты прав и интересов должников и кредиторов, повышение прозрачности деятельности коллекторских агентств, повышение эффективности и безопасности в работе по взысканию задолженности.
Согласно Закону коллекторским агентством считается юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, включенное в реестр коллекторских агентств. Также дается понятие коллекторской деятельности - это деятельность коллекторского агентства, направленная на досудебные взыскание и урегулирование задолженности, а также на сбор информации, связанной с задолженностью.
Коллекторская деятельность осуществляется на основании договора, предметом которого является оказание услуг кредитору по досудебным взысканию и урегулированию задолженности, а также по сбору информации, связанной с задолженностью.
Коллекторская деятельность осуществляется в случае возникновения задолженности. Законом установлено, что срок оказания услуг по коллекторской деятельности должен быть не менее шести месяцев и не более пяти лет. Задолженность, переданная коллекторскому агентству в рамках договора о взыскании задолженности, не может быть передана другому коллекторскому агентству.
В период осуществления коллекторской деятельности в отношении должника кредитору (банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, или микрофинансовой организации) запрещается обращаться с иском в суд о взыскании его задолженности, требовать выплаты вознаграждения, начисленного в период нахождения задолженности в работе у коллекторского агентства, а также начислять в указанный период неустойку (штраф, пеню) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения.
Законодательно закреплено, что осуществление коллекторской деятельности в отношении должника - физического лица, задолженность которого обеспечена залогом в виде жилища, не допускается.
В законе досконально прописана процедура взаимодействия должника и коллектора. Регламентировано количество времени, в течение которого коллектор может контактировать с заемщиком. Это может происходить только в будние дни; не более трех телефонных переговоров в течение дня в период с 08.00 до 21.00 часов; не более трех встреч в течение недели, при этом не более одной встречи в день в период с 08.00 до 21.00 часов. При этом время выбора взаимодействия сохраняется за должником.
Коллектор не вправе назначать встречу или звонить в нерабочее и ночное время, в праздничные дни. Эти ограничения закреплены на законодательном уровне, и их игнорирование влечет административную ответственность, а в случае грубого нарушения и причинения вреда должникам - и уголовную.
Процесс взаимодействия должностных лиц коллекторских агентств с должником должен фиксироваться с помощью средств аудио- или видеотехники в помещениях коллекторского агентства, материалы аудио- и (или) видеозаписей хранятся в течение шести месяцев.
Законом запрещены недобросовестные действия коллекторских агентств, такие, как:
- использование иных способов взаимодействия с должником и (или) его представителем, и (или) третьим лицом, не предусмотренные законом о коллекторской деятельности;
- распространение сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию должника и его представителя, либо разглашение сведений, которые могут причинить им имущественный вред;
- совершение противоправных действий, посягающих на права и свободы должника и его представителя, ставящие под угрозу их жизнь и здоровье, а также повлекшие причинение им имущественного и иного вреда;
- оказание давления путем угрозы применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества должника и (или) его представителя, и (или) третьих лиц, оскорбления, мошенничества, подлога документов, шантажа, принуждающее должника к выполнению обязательств по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита;
- введение должника, его представителя в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности;
- принятие денег (в наличной или безналичной форме), а также иного имущества в счет погашения задолженности;
- требование погашения задолженности иным имуществом, кроме денег;
- разглашение охраняемой законами Республики Казахстан тайны, полученной от кредитора и (или) его представителя, и (или) третьих лиц, за исключением случаев, предусмотренных законами РК.
Определены квалификационные требования к учредителям и руководителям коллекторских агентств. Руководителями агентства не могут быть ранее судимые, привлекавшиеся к уголовной ответственности, уволенные по отрицательным мотивам из правоохранительных органов. Руководители этих компаний должны иметь юридическое или экономическое образование, иметь опыт работы в подобной сфере.
Положения закона устанавливают полномочия Национального банка по контролю за коллекторской деятельностью, утверждению нормативных правовых актов по деятельности коллекторских агентств и осуществлению проверки коллекторской деятельности. В рамках обеспечения защиты должников предусматривается обязанность банков по принятию мер, направленных на урегулирование задолженности должника, до передачи его задолженности в работу коллекторскому агентству.
По состоянию на 1 января 2018 года учетную регистрацию в Национальном банке прошли 60 коллекторских агентств. Реестр коллекторских агентств размещен на интернет-ресурсе Национального банка РК.
