Поддержка с перспективой
Гуляим Тулешева
На заключительном заседании Госкомиссии по чрезвычайному положению Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев особый акцент сделал на поддержке национального бизнеса, которому в восстановлении экономической активности отводится особая роль.
В Казахстане условия для развития бизнеса признаны одними из самых благоприятных. Эффективных инструментов поддержки предпринимательства государство и прежде предлагало множество, а в нынешней непростой ситуации, связанной с пандемией и ее последствиями, внимание к бизнесу можно назвать беспрецедентным. А как иначе оценить принятые меры стимулирования и повышения производительности, снижения барьеров для развития предпринимательства, роста частных, в особенности средних и малых предприятий.
Максимальная поддержка была оказана сектору МСБ в условиях чрезвычайного положения в стране. И прежде всего в части снижения налогового бремени как важного аспекта сохранения занятости, создания новых рабочих мест и выплаты зарплат. Причем эти меры поддержки МСБ, направленные на повышение доступности бизнеса к финансированию, реализацию дополнительных налоговых стимулов, ограничение бизнеса от проверок, имеют долгосрочную перспективу, и с завершением периода чрезвычайного положения многие из них продолжают действовать.
В частности, Глава государства поручил освободить от уплаты налогов и обязательных платежей из фонда оплаты труда МСБ с 1 апреля до 1 октября текущего года по наиболее пострадавшим секторам экономики, включая объекты торговли, общепита, гостиничного бизнеса, транспортных и консультационных услуг и сферу IT.
Для таких налогоплательщиков до 15 августа 2020 года приостановлено по всем видам налогов начисление пени по неисполненным в срок налоговым обязательствам и перенесен срок налоговой отчетности на III квартал.
Предоставлена до 1 июня текущего года отсрочка по уплате всех видов налогов и других обязательных платежей, социальных платежей для субъектов микро-, малого или среднего предпринимательства.
До конца года освобождены от налога на имущество крупные торговые объекты, ТРЦ, кинозалы, театры, выставки и спортивные объекты, гостиничная, туристическая сферы и общепит.
Для поддержки сектора МСБ в условиях пандемии и ее негативного влияния на экономику Казахстана Президент страны поручил Нацбанку совместно с Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) обеспечить льготное кредитование оборотного капитала субъектов МСБ на сумму 600 млрд тенге сроком на 1 год по ставке для заемщика 8%.
Как нам пояснили в АРРФР, Национальным банком совместно с агентством разработана Программа льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСБ), на реализацию которой будет выделено 600 млрд тенге. Механизм программы реализуется путем предоставления банками второго уровня (БВУ) льготных кредитов на пополнение оборотного капитала субъектам МСБ, индивидуальным предпринимателям, пострадавшим в результате введения чрезвычайного положения, сроком до 12 месяцев, со ставкой не более 8% годовых. Лимит на одного заемщика: для субъекта МСБ - не более 3 млрд тенге, для ИП - не более 50 млн тенге. АО «Казахстанский фонд устойчивости» (КФУ) разместит обусловленные вклады в БВУ на следующих условиях: срок - до 12 месяцев, ставка вознаграждения - 5% годовых, которая взимается с момента использования средств. Деньги до момента использования размещаются на специальном счете банка в Нацбанке, срок освоения средств банками составляет 3 месяца.
Определены 13 банков-участников, которые прошли независимую оценку качества активов (Asset Quality Reviews) и имеют в своем портфеле займы субъектам МСБ. Банки открыли в главном финансовом регуляторе счета, на которых КФУ разместит деньги согласно лимитам. Банки заключили с КФУ и агентством трехстороннее соглашение о реализации программы, которое содержит условия выдачи займов: критерии, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния заемщика в связи с введением чрезвычайного положения, порядок взаимодействия между КФУ, банком и агентством, а также ответственность банка за нарушения условий программы.
Банкам - участникам программы запрещено использовать выделенные средства на приобретение государственных и негосударственных ценных бумаг, размещение на депозитах в других банках, приобретение иностранной валюты и иное нецелевое использование. В ближайшее время банки переведут транш в размере не более 30% от установленного лимита на депозит КФУ, открытый в банке. Как рассказали специалисты агентства, с данного момента банки готовы к выдаче кредитов субъектам МСБ и ИП. Дальнейшее использование новых траншей производится только после полного освоения ранее выделенных средств и положительного заключения агентства по итогам мониторинга целевого использования выданных траншей.
«Период освоения транша, с момента зачисления денег на счет банка до выдачи кредита заемщику, составляет не более 5 рабочих дней. По состоянию на 13 апреля текущего года в 12 банков второго уровня от субъектов малого и среднего бизнеса поступило 566 заявок на сумму 165,3 млрд тенге, из которых одобрено 54 на сумму 32,6 млрд тенге. От индивидуальных предпринимателей (ИП) в БВУ поступило 68 заявок на сумму 1,90 млрд тенге», - сообщили в финрегуляторе.
Национальным банком РК планируется в оперативном режиме внести в программу поправки, предусматривающие разделение всего лимита каждого банка на три транша: 30%, 35%, 35%. В рамках каждого транша банк может подавать неограниченное количество заявок с указанием одобренных проектов, которые будут проверяться только оператором программы - КФУ - только на предмет отнесения к субъектам МСБ и ИП, а также лимита на одного заемщика. По сути, каждый транш - это кредитный лимит, и по каждой заявке не будет требоваться освоение предыдущей заявки. На уровне траншей - освоение предыдущего транша требоваться будет.
Поддержат бизнес и расширением перечня отраслей, которым банки и другие финансовые организации предоставляют отсрочку платежей по кредитам. Туда должны быть включены торговля, обрабатывающая промышленность, транспорт и складирование, проживание и питание, информация и связь, образование и здравоохранение. Кроме того, шаг навстречу был сделан и микрофинансовым организациям (МФО). Учитывая, что они, предоставляя отсрочку платежей заемщикам, пострадавшим в результате введения 16 марта 2020 года чрезвычайного положения, приостановили проведение операций и не имеют возможности своевременно пополнить уставный капитал, Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка приняло решение о переносе на 6 месяцев, с 1 июля 2020 года на 1 января 2021 года, сроков по увеличению требований к капиталам МФО.
Отдельного внимания, как отметил Касым-Жомарт Токаев на заключительном заседании Госкомиссии, требует микро- и малое предпринимательство, возможности которых полноценно пользоваться стандартными банковскими продуктами сильно ограничены.
В связи с чем он поручил предусмотреть специальные меры для малого бизнеса в рамках программы «Дорожная карта бизнеса». Эти меры должны быть действенными и эффективными, считают эксперты, поскольку самочувствие бизнеса непосредственно влияет на общую экономическую ситуацию в стране. Как нам сообщили в Министерстве национальной экономики РК, в условиях карантина и ограничения некоторых видов предпринимательской деятельности для поддержки субъектов микро- и малого предпринимательства будет реализовано новое направление в рамках «Дорожной карты бизнеса-2025».
Посредством субсидирования ставки вознаграждения и частичного гарантирования по кредитам субъектам микро- и малого предпринимательства будет предоставлена возможность кредитования на льготных условиях.
В частности, для данной категории предпринимательства кредиты будут доступны по ставке 6% годовых.
Для решения нехватки залогов у предпринимателей по кредитам государством будут предоставлены гарантии. Гарантом от государства по кредитам бизнеса выступает оператор финансовой поддержки - фонд «Даму». Вместе с тем гарантии фонда «Даму» будут распространены на займы, выдаваемые в рамках программы Нацбанка по кредитованию МСБ на пополнение оборотных средств.
Что касается столицы, то для оказания финансовой поддержки субъектам МСБ в городе реализуются государственные и местная программы. По информации акимата Нур-Султана, в рамках «Дорожной карты бизнеса-2025» оказываются такие меры поддержки без отраслевых ограничений (кроме сферы торговли), как субсидирование части ставки вознаграждения по кредитам, договорам финансового лизинга предпринимателей, выданным банками второго уровня, лизинговыми компаниями, частичное гарантирование по кредитам банков.
Для субъектов сферы торговли предусмотрено только субсидирование кредитов на пополнение оборотных средств в размере не более 100 млн тенге. В рамках программы субсидируются кредиты субъектов МСБ до 7 млрд тенге, выданные БВУ с процентной ставкой (базовая ставка НБ + 5%), из которых 6% оплачивает предприниматель, а разница субсидируется государством.
По кредитам не более 1 млрд тенге предусмотрено гарантирование до 85%. В рамках госпрограммы «Еңбек» предусмотрены кредиты до 8 тыс. МРП со ставкой вознаграждения 6% годовых, гарантирование кредитов до 85%, предоставление государственных грантов на реализацию новых бизнес-идей в размере до 200 МРП. Работает и региональная программа кредитования «Астана бизнес-2», в рамках которой без отраслевых ограничений предоставляются кредиты для начинающих предпринимателей до 50 млн тенге и действующих предпринимателей до 100 млн тенге под 8,5% годовых.
В целом реализация ДКБ, усиление мер по поддержке бизнеса в стране, в том числе через субсидирование и гарантирование по кредитам, позволят создать порядка 16 тыс. рабочих мест, поднять на новый уровень массовое предпринимательство, а значит, быстрее восстановить экономику и улучшить качество жизни казахстанцев.
