Финансирование аграриев в Казахстане станет более доступным – К. Айтуганов

Zakon.kz

Национальный управляющий холдинг (НУХ) «КазАгро» вносит корректировки в системы кредитования аграриев и лизинговые схемы.

О том, как изменятся условия для сельхозтоваропроизводителей, а также какие меры принимаются в НУХ «КазАгро» для выполнения поручений, данных в Послании Президента РК «Казахстанский путь – 2050: Единая цель, единые интересы, единое будущее», в эксклюзивном интервью сайту Primeminister.kz рассказал заместитель председателя правления холдинга Кайрат Айтуганов.

- Кайрат Капарович, в Послании Президента отмечено, что «фермеры должны иметь прямой доступ к долгосрочному финансированию и рынкам сбыта без посредников». Также речь идет о создании эффективной системы гарантирования и страхования займов сельских производителей». Какие меры будут предприняты «КазАгро» для выполнения этих положений Послания?

- Отмечу в первую очередь, что по линии холдинга «КазАгро» Президентом даны поручения оптимизировать кредитный процесс и увеличить доступ к финансированию для фермерских хозяйств и сельхозтоваропроизводителей (СТП). В данном направлении, если сравнивать с 2011 годом сегодняшнюю ситуацию, путем оптимизации кредитных процессов мы уже пришли к значительному сокращению пакета документов для СТП.

Так, АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» (ФФПСХ), и АО «Аграрная кредитная корпорация» (АКК) сократили пакет до 6 документов, АО «Казагрофинанс» – до 9 документов.

Сокращается не только количество документов, но и время, необходимое на их рассмотрение. Сейчас рассмотрение в наших дочерних организациях сократилось до 20-15 дней. Раньше кредитные заявки рассматривались несколько месяцев, были и такие случаи.

Кроме того, нашими дочерними организациями сегодня дается больше самостоятельности филиалам, которые находятся на местах, что тоже сокращает и логистику, и время прохождения кредитной заявки.

Важный момент – мы увеличили предельную для рассмотрения в региональных подразделениях нашей дочерней компании «Казагрофинанса» сумму займа до 100 млн тенге. Теперь фермерам нет необходимости выезжать в Астану, чтобы получить заем в 100 млн, заявка рассматривается на месте, это также сокращает и транспортные расходы, и время рассмотрения. Лимиты по линии ФФПСХ и АКК также с каждым годом увеличиваются.

Большой проблемой остается автоматизация кредитных процессов. Однако и этот вопрос решается. Холдингом в декабре 2013 года в Акмолинской области осуществлен пилотный запуск информационной «системы сбора и обработки кредитных заявок» в двух дочерних компаниях холдинга – АКК и «Фонде финансовой поддержки сельского хозяйства». До конца текущего года будет осуществлена опытная эксплуатация системы по всем кредитным продуктам холдинга во всех регионах страны.

Применение системы позволит значительно снизить временные и финансовые затраты на сбор запрашиваемых документов и справок. Кроме того, заемщик сможет с онлайн-режиме отслеживать стадии рассмотрения своей заявки.

После полной автоматизации предполагается, что сельхозтоваропроизводителю будет достаточно заполнить кредитную заявку и анкету на портале холдинга, подписать несколько согласий и заверить подаваемые документы своей электронной цифровой подписью. После этого система автоматически направит запросы в уполномоченные органы, заявление на портал холдинга после сбора пакета документов, а также уведомит клиента о результатах рассмотрения его заявки.

Вся информация есть на нашем сайте www.kazagro.kz. Там полностью описан механизм подачи заявки на электронных носителях. И в дальнейшем уже фермер, сидя за компьютером в своем хозяйстве может эту заявку оформить.

- Расскажите о динамике развития компании и привлечении новых вложений в аграрный сектор Казахстана.

- Можно сказать, что раньше были жесткие условия для получения кредитов через «КазАгро» и дочерние компании. Сегодня же явно видно по динамике кредитного портфеля, ссудного портфеля наших дочерних организаций, что наши кредиты стали более популярными и доступными.

По кредитному портфелю могу привести такой пример: если принять за 100% все кредиты, выданные в АПК Казахстана, то 48% из них выдают компании «КазАгро». Это довольно большая доля рынка.

При том, что наш холдинг реализует государственную политику по развитию агропромышленного комплекса, в нашем ссудном портфеле только 9% бюджетных денег. Остальное – собственные деньги и то, что мы заимствуем на внешних рынках.

В прошлом году НУХ «КазАгро» получил по оценкам международных агентств рейтинг ВВВ+ на одном уровне с суверенными рейтингами Казахстана. Этот рейтинг оценивает кредитоспособность компании, относится к верхней границе среднего уровня надежности и отражает сильные стратегические и операционные связи компании с государством.

В 2013 году мы привлекли 1 млрд долларов под довольно низкий процент. Помимо этого, мы получили перед новым годом 100 млн долларов и буквально недели две назад – еще 100 млн долларов. Таким образом, за последние полгода на рынках запада мы привлекли 1 млрд 200 млн долларов

Кроме этого из бюджета мы получаем средства на финансирование весенне-полевых работ, в этом году эта сумма составляет 40 млрд тенге.

- Расскажите о действующих системах гарантирования займов и обеспечения рисков СТП, в которых участвует «КазАгро» и дочерние акционерные общества, какие у таких схем преимущества и недостатки? Как меняются системы и методики финансирования через холдинг?

- Есть два основных инструмента поддержки аграриев через наши программы. Первый - мы даем кредиты на весенне-полевые работы, срок возврата - в конце года, мы их должны вернуть в бюджет, то есть, это – короткие деньги. Второй механизм – кредитование под гарантии банков второго уровня (БВУ) и гарантии социально-предпринимательских корпораций (СПК). Это эффективный механизм, который работает уже третий год.

Однако есть одно большое «Но» - сегодня по линии гарантий СПК невозврат кредитов за 2012-2013 годы составляет 4 млрд тенге. Единственная область, которая выполнила свои обязательства – Карагандинская. Остальные – СКО, Костанайская и Акмолинская области имеют сегодня такие долги.

Причины в том, что механизм гарантирования СПК работает только при надлежащем менеджменте в регионах. А с менеджментом как раз проблемы. В результате невозврат государственных кредитов влияет отрицательно на наше финансовое состояние и негативно влияет на имидж областей, потому что в этом году снова возникнут вопросы по финансированию под гарантии СТП.

Немаловажный вопрос – грамотность и информированность пользователей наших продуктов. Поэтому, чтобы повысить и доступность кредитов, и информированность, мы применили принцип одного окна во многих областях. То есть, если раньше год - два назад, наши филиалы были разрозненными даже на территории одного города, то сейчас они находятся в одном здании. Фермер, приезжая, знает, что это – «Агродом», например, где ему окажут все услуги, включая консультации, - какие кредиты взять, какие условия, какие нужны документы, и можно сразу финансирование получить в наших дочерних компаниях, которые находятся в этом же здании.

- Будут ли изменены требования к аграриям для получения кредитов, участия в лизинговых программах, в части залогового имущества и других параметров?

- Как пример – многие мелкие крестьянские хозяйства, особенно в осенний период, испытывают недостаток в комбайнах. В то же время, на осень у них недостаточно остается средств для внесения первоначального платежа. Если раньше лизинговая программа через «Казагрофинанс» предусматривала 15%-ный первоначальный взнос, то уже на протяжении последних двух лет действует программа «Урожай», где не требуется первоначальный взнос. То есть, СТП берет в лизинг комбайн без первоначального взноса, а затем погашает 15% суммы после получение урожая, до 15 ноября. Это большое подспорье, и эта программа получила хорошие отзывы у крестьян. Сегодня уже получено несколько тысяч комбайнов по программе «Урожай».

Также принято решение кредитного комитета правления «Казагрофинанс» без первоначального взноса лизинг оборудования на производство овощебахчевых культур и кукурузы на силос с использованием систем капельного орошения.

По этой программе также ранее предусматривался первоначальный взнос 15%, но с каждым годом увеличивается субсидирование сельхозкультур на один га, и эти субсидии трансфертом переходят в областной бюджет.

Например, в Карагандинской области, которая первая в республике субсидирует проекты по капельному орошению, на один га субсидии составляют 150 тыс тенге. Далее на уровне области принимается решение до 40% от стоимости на 1 га капельного орошения погашать за счет этих субсидий, то «Казагрофинанс» не требует первоначального взноса и оплачивает стоимость проекта поставщику. Тот в свою очередь устанавливает систему капельного орошения, после ее запуска акимат области в лице управления сельского хозяйства дает субсидии СТП, и он тут же погашает 40% суммы.

Таким образом, риски у нас уменьшаются, мы получаем 40% суммы в первые полгода, в тоже время продуктивность поля возрастает минимум в 2-3 раза. То есть, СТП, не вкладывая в первый год ни тенге, получает готовый бизнес, который осенью дает уже плоды.

Аналогичные программы запускаются по коневодству.

По некоторым программам через ФФПСХ и АКК – другие новшества: если раньше по ним требовалось наличие залогового имущества на сумму, составляющую 120% от суммы кредита, то сегодня этот показатель снижен до 100%.

Кроме того, раньше по некоторым лизинговым программам требовался первоначальный взнос 25%, по некоторым программам он снижен до 15%.

Также мы хотим, чтобы в процесс финансирования агропромышленного комплекса вовлекались и банки второго уровня. Мы готовим соответствующее постановление Правительства.