Серик Аханов: В Казахстане отсутствуют длинные тенге для кредитования экономики

По словам Серика Ахметжановича, наши финансовые организации  глубоко  интегрированы в мировую экономику,   в мировую финансовую систему,   они уже 15 лет работают по международным стандартам,  стимулирующими рост конкурентоспособности и  реально находятся  в острой конкурентной борьбе с зарубежными финансовыми институтами. То, что борьба очень острая, свидетельствует тот факт, что в нашей стране находятся   38 банков, из них 17 – с иностранным участием, 14 - дочки крупнейших банков мира. К нам в страну зашли уже все великие банки мира, заявил известный финансист. Самый большой в мире банк – индустриально коммерческий банк Китая, он работает у нас  с 1993 года. Также у нас находится крупнейший в мире американский  СИТИбанк, 20-й  в мире Сбербанк России и другие.

Конечно, нашим казахстанским банкам очень тяжело работать. Если зарубежные банки в среднем оказывают человеку от рождения до смерти 358 финансовых услуг,    то наши банки вдвое  меньше, не говоря уж  о качестве.  Поэтому у нас очень сложная ситуация  с точки зрения конкурентной борьбы.

- С точки зрения регулирования, мы подчиняемся   Нацбанку, и  теперь возникает дискуссионный вопрос, который муссируется  в научном мире и практиками постсоветских стран,  что в перспективе  может возникнуть наднациональная валюта и наднациональный орган, - отметил Серик Аханов. -   Условно говоря, по аналогии с Евросоюзом, где есть единый Центральный банк, и есть единая валюта евро. Мы были очень обеспокоены этими вопросами, предложениями, дискуссией. Но 26 марта официально в рамках Евразийской Экономической Комиссии (ЕЭК)  было опубликовано,    что создание наднационального регулятора, то есть банка для трех стран  отодвигается на 2025 год. Для нас это хорошая новость, потому что создание такого наднационального органа – сложный процесс. Даже у Евросоюза,  который существует уже несколько десятков лет, нет единого регулятора -  банка, который регулирует деятельность финансовых организаций в целом по всей Европе. У них есть единый   Европейский Центральный банк, он выпускает евро, регулирует его движение, но не регулирует сами финансовые организации. Поэтому, считаю, это правильное решение, об этом говорит и опыт ЕС, это  потребует десятки лет, сначала нужно будет   согласовать денежно-кредитную политику, потом инвестиционную, потом таможенную, торговую. Но  самое главное, самое тяжелое – это согласовать политику регулирования финансовых организаций. Соответственно, раз отодвигается создание наднационального органа, который бы регулировал нас, то отодвигаются и вопросы о   создании единой валюты.  

 Тенге достаточно сильная валюта, считает он, стабильная, хотя она тоже отражает циклы развития экономики, но в целом  обеспечивает   налично-денежный оборот и  наше экономическое развитие.  Поэтому у нас у финансовых организаций сейчас самая главная проблема – как   резко  поднять уровень конкурентоспособности наших банков, наших страховых, инвестиционных компаний,  хотя уже подписаны три соглашения из 17 соглашений по ЕЭС, касающиеся  макроэкономической и валютной политики,   развития финансовых рынков. Но самый главный вопрос для   Нацбанка и правительства -  как защитить наши финансовые   организации с точки зрения конкуренции.

Когда  анализируешь уровень конкуренции, то можно анализировать с точки зрения качества и количества финансовых услуг.  Это первый показатель. Но фундаментальный  показатель это, конечно, мощность  финансовых   организаций, их активы, капитал, размеры, - продолжил г-н Аханов. -  Если посмотреть с позиции Всемирного банка, проведшего исследование в 148 странах, то  у нас уровень развития финансового сектора вроде достаточный,  мы находимся на 103  месте. С точки зрения конкурентоспособности,  из 60 исследованных стран    мы находимся на 49 месте. Однако для  нас важнее проанализировать в рамках Единого экономического  пространства – между Россией, Беларусью и Казахстаном. Каково наше место, какова наша роль?    Сравнительный анализ показывает, что доля Казахстана по банковским активам   составляет  5,3 процента, по страховым компаниям - 5,8. Россия  - 92 процента, Беларусь - 3 процента. Как видим,  с точки  зрения активов  и капитала наш финансовый рынок очень маленький.  А если возьмем размер просто средней финансовой организации, например, банка, то у нас  средний размер активов 11 млрд. долларов США, а в России 67 млрд. Если возьмем капитал - самый большой банк    на сегодня при объединении Казкоммерцбанка и БТА - 16 млрд. долларов. У того же российского Сбербанка – 550 млрд. долларов. То есть наши банки по сравнению с Россией меньше 3,5-4 раза, поэтому возникает вопрос, чтобы мы резко увеличили концентрацию нашего банковского, страхового  инвестиционного капитала для того, чтобы конкурировать.

Как показывает зарубежный опыт, конкурируют и финансовые организации разных размеров, и тут главное – качество финансовых услуг. Оно зависит    от качества менеджмента. Качество менеджмента зависит от качества образования,   качества подготовки специалистов. 

Другая большая проблема с точки зрения конкуренции заключается в     отсутствии длинных тенге для кредитования нашей экономики. Почему  у нас отсутствуют длинные тенге? Потому что совокупные размеры депозитов в банках населения, предприятий удовлетворяют только половину потребностей   экономики, ее развития.  На протяжении последних 20 лет за счет депозитов населения и предприятий мы кредитовали нашу экономику, а остальные 50 процентов потребностей экономики закрывали за счет внешних заимствований, посчитал Серик Аханов. Но с 2009 года резко сократилась возможность внешних кредитов, поскольку они очень дорогие.  Встает вопрос, как нам стимулировать рост  депозитов населения, предприятий? Повышать культуру сбережения населения. Она у нас низкая, 13 процентов. Для сравнения: в Китае 38 процентов, в Юго-Восточной Азии около 40 процентов.

Но самый главный вопрос, по мнению эксперта,  заключается в том, что в 2020 году у нас возникнет единый финансовый рынок между тремя странами и наша страна уже в следующем году вступает в ВТО. С созданием единого финансового рынка,  в Казахстан могут прийти  не дочки 17 банков с иностранным участием,  а филиалы.  А с ними конкурировать невозможно, они имеют безразмерный актив, который, условно говоря, находится либо в Пекине, либо в Лондоне, либо в Нью-Йорке.  Серик Аханов  предлагает   Нацбанку, чтобы регулирование, даже филиалов, было такое же, как регулирование казахстанских банков. За 10 лет, считает он,  мы должны  резко повысить конкурентоспособность наших финансовых организаций, банков, страховых, инвестиционных компаний, сделать их очень  мощными, сильными, чтобы они могли кредитовать, развивать отечественную экономику, внутреннее производство.