Кредитный рынок ждут перемены: какие изменения в кредитовании коснутся граждан и бизнеса
Фото: Freepik
В ходе брифинга в Алматы глава АРРФР напомнила, что в Казахстане был разработан "долгожданный" закон в рамках реализации Послания президента РК Касым-Жомарта Токаева по снижению закредитованности населения.
"Основные новеллы – это запреты на выдачу кредитов, если есть просрочка 90 дней. С 20 августа будет введен запрет для банков и МФО начислять вознаграждение, если просрочка составляет 90 дней на все действующие потребкредиты. То есть, не только на вновь выданные, а на все действующие, которые были выданы ранее", – рассказала Мадина Абылкасымова.
Также отменяется особый порядок регулирования для онлайн-займов, которые выдавались на 45 дней. Ранее у таких займов был особый порядок регулирования согласно закону "О микрофинансовой деятельности", однако этот порядок теперь отменен.
"На такие кредиты будет распространятся единая годовая эффективная ставка вознаграждения. В качестве дополнительной меры ограничения чрезмерного роста долговой нагрузки вводится ограничение на максимальную сумму потребительского займа. Совместным с Нацбанком нормативно-правовым актом будет установлено предельное значение годовой эффективной ставки вознаграждения по займам банков и МФО. Будет введен новый норматив – это коэффициент долга к доходу заемщика", – также поделилась председатель АРРФР.
С 1 сентября вступит в силу запрет на выдачу кредитов физлицам без согласия супругов. Как отмечают в АРРФР, эта мера направлена на защиту интересов семей, предотвращение оформления крупных потребкредитов одним из супругов без согласия второго супруга. Минимальный размер кредита также будет определен нормативно-правовым актом агентства.
Кроме этого, с июля 2024 года вводится двухлетний мораторий на продажу проблемных кредитов физлиц коллекторам. При этом с 1 мая 2026 года уступка кредитов будет возможна только при просрочке свыше 24 месяцев и проведении кредиторами процедур урегулирования.
"Также вводится с октября 2024 года обязанность коллекторов проводить процедуру урегулирования по проблемным займам, по аналогии с банками и МФО", – добавила Мадина Абылкасымова.
Глава агентства сообщила, что расширяются полномочия банковского омбудсмана, появится микрофинансовый омбудсман. Еще одно нововведение коснется граждан, которые призваны на срочную воинскую службу. Так, с 20 августа текущего года отсрочка по банковским займам и микрокредитам будет предоставляться в автоматическом режиме, без начисления вознаграждения на срок службы, и еще дополнительно 60 дней после демобилизации.
"Кроме этого для обеспечения минимального уровня доходов для заемщиков при взыскании долга на банковском счете будет сохраняться сумма не менее двух прожиточных минимумов. Это порядка 87 тыс. тенге", – уточнила она.
Снижение ГЭСВ
Отдельно Мадина Абылкасымова рассказала о введении новой годовой эффективной ставки вознаграждения по кредитам банков и МФО. По ее словам, предварительные расчеты показывают, что предельная ставка ГЭСВ будет находиться в диапазоне от 44 до 53%, в зависимости от риск-моделей каждого финансового института. Отметим, что на текущий момент максимальная предельная годовая эффективная ставка по кредитам установлена в размере 56%. Ожидается, что разработка новой ГЭСВ будет завершена в течение двух недель, после чего опубликуют нормативно-правовой акт.
"Совместно с Нацбанком сейчас завершается проведение расчетов по определению ставки. Обсуждается, будет ли это единая ставка для банков и микрофинансовых организаций или дифференцированная ставка, отдельно для банков и отдельно для МФО". Мадина Абылкасымова
Она также добавила, что в агентство обратились компании онлайн-кредитования, которые предоставляют онлайн-займы с требованием установить для них дифференцированную, более высокую ставку по ГЭСВ, ввиду того, что они выдают краткосрочные займы на маленькие суммы. По словам Абылкасымовой, по этому направлению также ведутся соответствующие расчеты.
Ограничения по суммам кредитов
Помимо перечисленного, агентство также сделало предварительные расчеты по ограничению максимальной суммы беззалоговых потребительских кредитов. Предлагается по беззалоговым потребкредитам установить ограничение на максимальную сумму кредита в размере 2200 МРП (8 млн 122 тыс. тенге), для МФО – 1100 МРП (4 млн 61 тыс. тенге).
"По залоговым потребзаймам таких ограничений устанавливаться не будет. По нашим расчетам, порядка 97% заемщиков банков подпадают под максимальную сумму до 8 млн тенге и 99,5% заемщиков МФО – до 4 млн тенге. Если такой большой охват, может возникнуть вопрос "Почему установлена такая высокая планка?". Это прежде всего связано с тем, что у нас есть определенная категория заемщиков, которые берут беззалоговые потребительские займы на десятки миллионов тенге. Есть определенная категория, которая брала и несколько сотен миллионов тенге", – пояснила Мадина Абылкасымова.
Для того чтобы избежать таких искажений, было решено ограничить максимальную сумму потребкредита. Однако при этом не должны быть ограничены возможности людей по получению доступа к кредитным ресурсам.
Глава АРРФР заключила, что установление этой планки позволит не допускать выдачи потребительских займов, которые используются для предпринимательских целей в обход установленных правил. И параллельно с этим будет обеспечиваться доступ большинства заемщиков банков и МФО к потребительским займам.
Ранее Zakon.kz сообщал, что в Казахстане может появиться новый обязательный вид страхования.
