Масштабное мошенничество: что нового придумывают организаторы финпирамид
Фото: Zakon.kz
Классические схемы финансовых пирамид
Современные финансовые пирамиды (инвестиционные пирамиды) практикуют единственный способ получения дохода участниками – за счет привлечения денежных средств новых членов пирамиды.
Такой принцип получения дохода кардинально отличает финансовую пирамиду от реального финансового проекта. Дивиденды первым участникам пирамиды выплачиваются за счет вкладов последующих. Обычно для большей убедительности пирамиды используют поддельные документы, сомнительные цифровые выкладки, диаграммы и схемы, а также привлекают в качестве рекламы известную в обществе личность, вовлеченную в схему обманом или щедрыми обещаниями.
"На сегодняшний день мошенники и организаторы финансовых пирамид имеют хорошие знания, являются квалифицированными специалистами по IT-технологиям, хорошие психологи и ораторы, умеющие манипулировать эмоциями людей. В создании финансовых пирамид в нынешнее время немаловажную роль играют социальные сети и мессенджеры", – говорится в сообщении Fingramota.kz.
Но не стоит путать деятельность этих компаний с сетевым маркетингом.
В сетевом маркетинге также выплачивают определенные проценты за привлеченных людей, но в его основе лежит продукция, за реализацию которой участники дистрибьюторской сети получают реальный доход, а в основе финансовой пирамиды лежат деньги вкладчиков.
Популярные схемы финансовых пирамид в Казахстане
Ставки посредством букмекерских контор: это организации, которые принимают ставки, в том числе онлайн, на результаты определенных событий, чаще всего спортивных игр. Они оценивают вероятность исхода игр, и на каждый возможный результат ставят свои коэффициенты. Деятельность данных организаций регулируются законом РК "Об игорном бизнесе".
Современные финансовые пирамиды могут прикрываться букмекерскими конторами, активно призывая клиентов делать якобы беспроигрышные ставки. Если официальный букмекер всегда имеет лицензию на свою деятельность и при осуществлении ставок выдает кассовый или электронный чек и купон о подтверждении ставок, то у мошеннических организаций официальной лицензии нет, и зачастую они направляют "фиктивные" чеки через мессенджеры.
Организаторы финансовой пирамиды также используют различные "партнерские программы", предлагая их участникам получить высокий доход не столько от результатов спортивных событий, сколько от того, как много людей, сделавших ставку, приведете конкретно вы. К примеру, вы должны вложить определенную сумму и дополнительно привлечь как минимум двух активных клиентов, за которых получите определенные дивиденды. В итоге пирамида будет активно развиваться за счет денег новых "инвесторов".
Инвестиции в сомнительные проекты: это актуальный вид пирамиды в 2024 году. Ее схема такова – в Сети вам предлагают инвестировать в высокодоходный онлайн-проект. Отличие от простой схемы – вам не обязательно привлекать новых участников. Вас просят внести определенную сумму и после запуска проекта обещают сверхвысокий доход. Однако организаторы такой пирамиды после сбора немалой суммы просто закрывают проект и исчезают. Через некоторое время запускают массовую рекламу нового проекта и так по кругу.
Пять стадии жизни финансовых пирамид
I этап – стадия зарождения (создания):
- активное привлечение участников обещанием высокой доходности и быстрой окупаемости вложенных средств (за несколько месяцев), декларированием минимальных рисков. В подобных схемах может быть предусмотрена плата за вход в открытой или скрытой форме и активная рекламная кампания с обещанием гарантированных выплат процентов выше рыночного уровня. У компании нет официальной регистрации и точного определения деятельности. Прием денежных платежей осуществляется без фиксирования финансового следа, происходит разрыв финансовой цепочки с намеренными целями, получатель финансовых средств отличен от того лица, с которыми заключен договор;
- заявление об уникальности проекта без уточняющей и подтверждающей информации;
- массовое вовлечение различных инвесторов;
- использование специфической финансовой терминологии – "фьючерсы", "P2P", "трейдинг", "опционы", – без пояснений и необходимости, в чем непрофессиональные инвесторы не могут и не хотят разобраться;
- создание схем с использованием принципов сетевого маркетинга;
- не соответствующее действительности заявление о страховании инвестиций;
- отсутствие у компании доступного офиса, устава, учредительных документов, сайта компании, размещение сайта на хостинге в иностранной юрисдикции.
II этап – стадия рассвета:
- максимальное и быстрое вовлечение новых участников на основании кажущейся продуманности и обоснованности деятельности, подкрепляемых различными бонусными программами и корпоративными мероприятиями. Тому способствуют приемы сетевого маркетинга, используемые повсеместно и в легальном бизнесе;
- процентные выплаты участникам осуществляются за счет денег новых вкладчиков и не связаны с объемами продаж или иными результатами предпринимательства;
- самокотировка акций (цена акций устанавливается организацией без привязки к рыночной стоимости) и постоянно растущая двухсторонняя котировка на продажу и покупку;
- необеспеченность средств вкладчиков и формирование убеждения гарантированности возврата, документально нигде не зафиксированного. Договор зачастую отсутствует или нарушает нормы гражданского права, денежные средства принимаются без квитанций или иных подтверждающих документов;
- отсутствие информации о проектах, в которые инвестированы денежные средства вкладчиков.
III этап – критическая стадия:
- повышение риска невозврата денежных средств. Снижаются возможности осуществлять выплаты обещанных доходов, а финансовые обязательства увеличиваются, растет ожидание риска у вкладчиков. Организаторы игнорируют риски и плохие новости или интерпретируют их как хорошие, игнорируют сигналы опасности, предлагают повторное инвестирование выплаченных доходов;
- активная реклама деятельности финансовой компании с использованием технологий: в социальных сетях, мессенджерах, в личных кабинетах на сайтах, проведение обучающих семинаров;
- неясное финансовое положение компании (на сайте отсутствуют документы, отсутствует раздел с раскрытием информации для инвесторов). Данные признаки могут сигнализировать о возможном существовании финансовой пирамиды, но многие новые, не имеющие истории деятельности организации могут находиться в аналогичном положении.
IV этап – разрушение финансовой пирамиды.
- рост поступления негативной информации и возникновение паники среди вкладчиков, массовое предъявление требований к возврату вложенных средств, банкротство организации. Это характерно для любой финансовой организации в условиях кризиса;
- причинение материального ущерба вкладчикам. В отсутствие собственных активов, официальной информации от компании и сбежавших организаторах нет возможности получить обратно хоть часть вложенных средств, возбуждаются уголовные дела и судебные иски.
V этап – возрождение (ребрендинг) финансовой пирамиды.
- использование прежней общности вкладчиков, прежней легенды;
- поощрение ожиданий на возрождение пирамиды, преумножение нового вклада и возврат вложенных средств;
- прием прежних обязательств.
Стоит отметить, что обозначенные признаки могут быть характерны и для предпринимательской деятельности.
В связи с этим все признаки финансовой пирамиды разделены на основные и дополнительные. Под основными признаками будем понимать сущностные черты, определяющие финансовую пирамиду, отсутствие которых ставит под сомнение отнесение схемы к данному типу организаций. Под дополнительными признаками будем понимать черты, присущие и финансовой пирамиде, и предпринимательской деятельности, в том числе на финансовом рынке. Данные черты могут сигнализировать о наличии признаков финансовой пирамиды, но не могут однозначно трактоваться как финансовая пирамида.
Будьте осторожны, если вас вовлекают в финансовую пирамиду. Распознать ее можно по следующим признакам:
- предлагают внести вступительный взнос;
- гарантируют высокую доходность, в несколько раз превышающую рыночный уровень;
- активно привлекают вкладчиков через рекламную кампанию в интернете, в том числе в социальных сетях;
- обещают вознаграждение за привлечение других клиентов;
- отсутствует конкретная информация о финансовом положении компании;
- отсутствует лицензия на привлечение денежных вкладов населения или лицензия на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг от Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Материал по теме
Кроме того, в WhatsApp распространяется сообщение о якобы новом постановлении. В нем сказано, что гражданам Казахстана положены выплаты от 100 тысяч тенге.
