В Казахстане появится две новых программы для поддержки МСБ

Целью программы кредитования предпринимателей через банки второго уровня с использованием инструмента факторинга является создание альтернативного финансирования для предпринимателей малого и среднего бизнеса. Задачи программы - увеличение охвата субъектов малого и среднего предпринимательства государственной поддержкой, обеспечение непрерывного оборота капитала предпринимателей независимо от регулярности платежей, привлечение к программе большего количества предпринимателей, имеющих дебиторскую задолженность и нуждающихся в финансировании, стимулирование рынка факторинга в Казахстане и обеспечение его прозрачности.

Максимальный лимит - не более 150 млн. тенге. Срок действия лимита факторинга - до 36 месяцев. Максимальная ставка вознаграждения: для факторинга с регрессом не более 2% в месяц. Для фактория без регресса - не более 2,5% в месяц. Максимальный размер дисконта с регрессом - не более 10% от суммы дебиторской задолженности, без регресса - не более 20% от суммы дебиторской задолженности. Отсутствуют отраслевые ограничения.

«Фонд «Даму» успешно реализует инструменты субсидирование процентной ставки вознаграждения и гарантирование по кредиту, а также фондирует банки второго уровня. Сейчас у малого и среднего бизнеса есть острая необходимость в дополнительных инструментах финансирования. Наш анализ показал, что у компаний наблюдается высокая дебиторская задолженность, и предприниматели не всегда могут прибегнуть к дорогим кредитам банков. Для решения этой проблемы мы внедрили программу кредитования предпринимателей через банки второго уровня с использованием инструмента факторинга. Это поможет МСБ получить дополнительные денежные средства для закрытия возникающих кассовых разрывов, решения текущих бизнес - задач, увеличения оборота и пр.»,- сказал Председатель правления Фонда «Даму» Каныш Тулеушин.

В настоящее время процентная ставка по факторинговым операциям в Казахстане составляет в среднем 3-4%, сумма финансирования - 80-90%, срок действия лимита факторинга - 2-4 месяца, со сроком рассмотрения проекта от 3 дней до 3-х недель. По состоянию на сентябрь 2015 год в Казахстане зарегистрировано 17 факторинговых компаний и как минимум 2 банка второго уровня реализуют инструмент факторинга. Степень развитости факторинга в Казахстане составляет 0,1%, что значительно ниже среднего уровня по Евросоюзу (9,4%) и в России (2,2%), и говорит о том, что факторинг в Казахстане недостаточно развит.

Целью программы является поддержка предпринимателей по созданию стартового бизнеса и развитию новых направлений действующего бизнеса, с использованием франчайзинга, через кредитование банков второго уровня.

Условия финансирования франчайзинговой сделки для предпринимателей:

Максимальный лимит на одного субъекта малого и среднего предпринимательства - не более 80 млн. тенге.

Срок действия кредитной линии - не более 84 месяцев (7 лет).

Целевое назначение - покупка комплексной предпринимательской лицензии, пополнение оборотных средств для реализации франчайзинга, инвестиции в недвижимость для реализации франчайзинга, покупка оборудования по договору франчайзинга, обучение персонала для реализации проекта, внедрение франчайзинга на предприятии.

Ставка вознаграждения - не более 16%.

Валюта финансирование - тенге.

Отсутствуют отраслевые ограничения.

В рамках программы могут быть использованы инструменты Фонда «Даму» - субсидирование процентной ставки вознаграждения и гарантирование по кредиту.

«Также в последнее время мы наблюдаем большой интерес у предпринимателей к открытию франшиз. Нынешние условия вынуждают предпринимателей искать новые направления бизнеса и хорошие условия для финансирования. По данным Казахстанской ассоциации франчайзинга в 2014 году было зарегистрировано 450 франчайзинговых систем с оборотом - $2 млрд., франчайзинговых точек- 4 137, количество занятого населения - 26 759 человек. Это перспективный рынок, который увеличит количество старт ап проектов и качественно улучшит ведение бизнеса для действующих предпринимателей в нашей стране»,- резюмировал новый глава Фонда «Даму» Каныш Тулеушин.

С начала 2016 года Фонд «Даму» увеличивает продуктовую линейку финансовой поддержки МСБ. Так в январе 2016 года, Фонд внедрил новую технологию «быстрых кредитов» - в пилотном режиме в Алматы и Алматинской области через банки АО «Альфа-Банк», АО «Kassa Nova» и АО «Банк Астаны». Основная идея технологии - простота оформления и скорость выдачи кредитов от 3 до 7 дней.

В рамках новой технологии запущены три продукта: с суммой займа до 3 млн тенге, до 30 млн тенге и третий - предназначенный в основном для стартаперов, с суммой займа до 20 млн тенге. По всем продуктам годовая ставка кредитования составляет 14%. Все менеджеры, которые работают в банках по данной технологии, прошли обучение в консалтинговой компании.

Такой же опыт - быстрые кредиты Фонд «Даму» планирует ввезти в регионах уже в течение этого года. По новой технологии быстрых кредитов, за первые 2 месяца уже одобрено 22 проекта предпринимателей на получение кредитов, и еще 15 сейчас находятся в работе у БВУ. При этом банки, работая по этой технологии, фактически укладываются в шесть рабочих дней.